Ввод средств из Сербии

О важности банковского резидентства

Банковское резидентство - это пометка в системе конкретного банка о том, что вы являетесь резидентом (= легально проживаете на территории Сербии больше 1 года подряд). Банковское резидентство не равно налоговому резидентству, для получения этого статуса необходимо обратиться в отделение банка.

Количество и качество доступных банковских услуг зависит от наличия у вас банковского резидентства. Банковские нерезиденты имеют урезанный функционал онлайн-банкинга, в том числе проведение SWIFT переводов доступно нерезидентам только через отделение банка.

Если есть банковское резидентво

  1. На стороне IB создается Bank Transfer/SWIFT Deposit. В поле Transaction Reference Number укажите, какие сделки вы хотите совершать, например: For purchase of 10 shares of SPY at price 590.19 USD (это потребуется позже при совершении перевода из банка);

    В случае, если сумма перевода будет сильно отличаться от произведения указанного количества акций на их цену, банк может отклонить перевод. В нашем примере сумма перевода должна быть в границах от 5890$ до 5911$.

  2. Из IB нужно сохранить документы:

    • Account confirmation Letter - скачивается в разделе Performance & Reports -> Other Reports -> Account Confirmation Letter.
    • Customer Agreement с IB - в идеале необходим договор, подписанный вашей цифровой подписью и подписью сотрудника от IB (подписывался при открытии счета). Если такой документ не сохранился, можно попробовать отправить обезличенный договор. Банк может отказаться принимать договор без подписи - тогда необходимо все же запросить свой подписанный договор через поддержку IB.
    • Bank instructions - документ с указанием банковских реквизитов и цели платежа, т.е. Transaction Reference Number. Скачать можно в разделе Transfer & Pay -> Transaction Status & History -> клик по заявке на депозит -> Print.

  3. В онлайн или мобильном банкинге создается запрос на SWIFT перевод, в который вводится вся информация из Bank Transfer Instructions.

    • Сумма перевода - из платежного документа, созданного в IB;
    • Цель платежа - данные из Payment Reference / For futher credit to со стороны IB;
    • Код платежа - 519 Portfolio ulaganje rezidenata;
    • К переводу в качестве подтверждающих документов прикрепляются три документа с предыдущего шага.
  4. Если это ваш первый перевод в IB, с вами может связаться служба безопасности банка для подтверждения перевода. Для них важно убедиться, что перевод совершаете вы, вы уверены в реквизитах, и перевод уходит не мошенникам.

Если нет банковского резидентства

В большинстве банков для проведения перевода за границу от нерезидента потребуют разрешение на перевод из сербской налоговой. Примерный алгоритм получения такого разрешения:

  1. Идем к нотариусу. Пишем заявление в свободной форме, что средства вы переводите сами себе, и источник происхождения средств - это Ваша зарплата. Нотариус заверяет заявление (360 дин);
  2. Идем в банк. Получаем выписку со счета;
  3. Идем в налоговую. Приносим заверенное нотариусом заявление, выписку со счета в банке, договор на открытие счёта. В налоговой платим 660 динар пошлины за вынесение налогового решения;
  4. Ждём 10-20 рабочих дней, пока инспектор проверит ваши документы. Получаем письмо от налоговой, что деньги можно переводить;
  5. Идем в банк с решением от налоговой и переводим деньги.

Впрочем, даже после выполнения всего этого квеста банк может отказаться выполнять перевод с нерезидентского счета. Вот, например, ответ о невозможности SWIFT перевода в IB от Alta bank (июль 2024):

«В соответствии с поправками в Закон о рынке капитала банк, не имеющий лицензии на осуществление деятельности инвестиционной компании, не имеет права осуществлять операции со счетов своих клиентов, основанные на торговле финансовыми инструментами. Оказание данной услуги банком, учитывая, что Alta Banka не имеет лицензии на осуществление вышеуказанной деятельности (не является кастодиальным банком), будет считаться несанкционированным оказанием инвестиционных услуг. Пожалуйста, не проводите операции данного типа напрямую через Альта Банк.»

Альтернативные способы перевода в IB

Сербский youtube канал Lične Finansije рассказывает о возможности перевода денег в IB с помощью посредников - сервисов wise и paysend.

Алгоритм такой:

  1. На стороне IB создается обычный Bank Transfer/SEPA Deposit, как если бы перевод совершался из банка в еврозоне;
  2. На сайте paysend вводится вся информация из Bank Transfer Instructions от IB, в том числе важно указать Payment Reference / For futher credit to из инструкций IB в поле Reference в paysend;
  3. С точки зрения вашего банка происходит обычная онлайн-покупка, а paysend переводит деньги (за вычетом своей комиссии) в IB.

В комментариях к видео встречаются отзывы о том, что IB не любит такой способ пополнения, поскольку отправителем SEPA перевода в этом случае выступает Paysend, а не физическое лицо. Некоторых клиентов IB напрямую просили не использовать такой способ перевода. Также автор упоминает потенциальные проблемы с последующим выводом поступивших таким способом средств из IB на личный счет.