Ввод средств из Сербии

О важности банковского резидентства

Банковское резидентство - это пометка в системе конкретного банка о том, что вы являетесь резидентом (= легально проживаете на территории Сербии больше 1 года подряд). Банковское резидентство не равно налоговому резидентству, для получения этого статуса необходимо обратиться в отделение банка.

Количество и качество доступных банковских услуг зависит от наличия у вас банковского резидентства. Банковские нерезиденты имеют урезанный функционал онлайн-банкинга, в том числе проведение SWIFT переводов доступно нерезидентам только через отделение банка.

Если есть банковское резидентство

Требование указывать конкретную цель покупки исходит из письма НБС (Народна банка Србије, Кр.бр. 3178/2/24 от 26.04.2024): резидент может переводить средства зарубежному брокеру только под конкретную покупку четко определенных ценных бумаг и обязан предоставить банку подтверждающий документ (договор с брокером или инструкцию с указанием вида, объема и цены бумаг). Банки применяют это правило с конца декабря 2024.

  1. На стороне IBKR создается Bank Transfer/SWIFT Deposit. В поле Transaction Reference Number укажите, какие сделки вы хотите совершать, например: For purchase of 10 shares of SPY at price 590.19 USD (это потребуется позже при совершении перевода из банка);

    Чтобы банк не отклонил перевод:

    • указывайте точное количество акций, а не только их цену;
    • сумма перевода не должна отличаться от стоимости покупаемых бумаг больше чем на 10 евро (в нашем примере - от 5890$ до 5911$);
    • валюта перевода должна совпадать с валютой цены акций; в ином случае укажите обе суммы (например 145 USD / 1063 EUR), пересчитав по курсу НБС на день перевода;
    • для тикеров из одной буквы и для ETF указывайте полное название компании или ISIN, иначе сотрудник банка может не распознать бумагу;
    • цель покупки вносите в поле Transaction Reference Number заявки IBKR - тогда намерение платежа из IBKR можно приложить к банковскому переводу, и сотрудник банка его увидит.

  2. Из IBKR нужно сохранить документы:

    • Account confirmation Letter - скачивается в разделе Performance & Reports -> Other Reports -> Account Confirmation Letter.
    • Customer Agreement с IBKR - в идеале необходим договор, подписанный вашей цифровой подписью и подписью сотрудника от IBKR (подписывался при открытии счета). Если такой документ не сохранился, можно попробовать отправить обезличенный договор. Банк может отказаться принимать договор без подписи - тогда необходимо все же запросить свой подписанный договор через поддержку IBKR.
    • Bank instructions - документ с указанием банковских реквизитов и цели платежа, т.е. Transaction Reference Number. Скачать можно в разделе Transfer & Pay -> Transaction Status & History -> клик по заявке на депозит -> Print.

  3. В онлайн или мобильном банкинге создается запрос на SWIFT перевод, в который вводится вся информация из Bank Transfer Instructions.

    • Сумма перевода - из платежного документа, созданного в IBKR;
    • Цель платежа - данные из Payment Reference / For further credit to со стороны IBKR;
    • Код платежа - 519 Portfolio ulaganje rezidenata (для банковских резидентов) или 518 (для нерезидентов);
    • К переводу в качестве подтверждающих документов прикрепляются три документа с предыдущего шага.
  4. Если это ваш первый перевод в IBKR, с вами может связаться служба безопасности банка для подтверждения перевода. Для них важно убедиться, что перевод совершаете вы, вы уверены в реквизитах, и перевод уходит не мошенникам.

Если нет банковского резидентства

В большинстве банков для проведения перевода за границу от нерезидента потребуют разрешение на перевод из сербской налоговой. Примерный алгоритм получения такого разрешения:

  1. Идем к нотариусу. Пишем заявление в свободной форме, что средства вы переводите сами себе, и источник происхождения средств - это ваша зарплата. Нотариус заверяет заявление (360 дин);
  2. Идем в банк. Получаем выписку со счета;
  3. Идем в налоговую. Приносим заверенное нотариусом заявление, выписку со счета в банке, договор на открытие счёта. В налоговой платим 660 динар пошлины за вынесение налогового решения;
  4. Ждём 10-20 рабочих дней, пока инспектор проверит ваши документы. Получаем письмо от налоговой, что деньги можно переводить;
  5. Идем в банк с решением от налоговой и переводим деньги.

Впрочем, даже после выполнения всего этого квеста банк может отказаться выполнять перевод с нерезидентского счета. Вот, например, ответ о невозможности SWIFT перевода в IBKR от Alta bank (июль 2024):

«В соответствии с поправками в Закон о рынке капитала банк, не имеющий лицензии на осуществление деятельности инвестиционной компании, не имеет права осуществлять операции со счетов своих клиентов, основанные на торговле финансовыми инструментами. Оказание данной услуги банком, учитывая, что Alta Banka не имеет лицензии на осуществление вышеуказанной деятельности (не является кастодиальным банком), будет считаться несанкционированным оказанием инвестиционных услуг. Пожалуйста, не проводите операции данного типа напрямую через Альта Банк.»

Альтернативные способы перевода в IBKR

Сербский youtube канал Lične Finansije рассказывает о возможности перевода денег в IBKR с помощью посредников - сервисов wise и paysend.

Актуально по состоянию на 2024 год; для банковских резидентов Сербии этот способ с тех пор во многом перестал работать.

Алгоритм такой:

  1. На стороне IBKR создается обычный Bank Transfer/SEPA Deposit, как если бы перевод совершался из банка в еврозоне;
  2. На сайте paysend вводится вся информация из Bank Transfer Instructions от IBKR, в том числе важно указать Payment Reference / For further credit to из инструкций IBKR в поле Reference в paysend;
  3. С точки зрения вашего банка происходит обычная онлайн-покупка, а paysend переводит деньги (за вычетом своей комиссии) в IBKR.

В комментариях к видео встречаются отзывы о том, что IBKR не любит такой способ пополнения, поскольку отправителем SEPA перевода в этом случае выступает Paysend, а не физическое лицо. Некоторых клиентов IBKR напрямую просили не использовать такой способ перевода. Также автор упоминает потенциальные проблемы с последующим выводом поступивших таким способом средств из IBKR на личный счет.

См. также